Abogados de hipotecas. Entiende tu hipoteca y decide el siguiente paso.

El conjunto de las obligaciones, no sólo el interés: capital y plazo, revisiones, comisiones, amortización, seguros, descuentos, garantías y supuestos de incumplimiento. También puede contrastar la oferta con la documentación previa y el proyecto que se pretende firmar. Su trabajo es asesoramiento jurídico; la concesión del préstamo y la aceptación de cambios corresponden a la entidad.

No. Hay que comprobar su ámbito, la condición de las partes, el destino y la garantía, además de la fecha. La ley regula determinados préstamos concedidos por prestamistas profesionales con intervención de personas físicas y las operaciones que describe su artículo 2. No basta con que exista una hipoteca ni cabe trasladar sin más todas sus reglas a un préstamo anterior.

La FEIN es información precontractual normalizada que, dentro del régimen aplicable, tiene carácter de oferta vinculante para la entidad durante el plazo acordado. La escritura formaliza el contrato. Junto a la FEIN hay otros documentos relevantes, como la FiAE y el proyecto. Conviene revisar el conjunto y aclarar las diferencias antes de firmar, sin sustituirlo por una simulación comercial.

Son funciones distintas. El notario actúa de forma imparcial y cumple el control y asesoramiento legalmente previstos, incluido el acta previa en las operaciones correspondientes. El abogado contratado puede analizar la decisión desde tus intereses, comparar documentos y ayudarte a plantear cambios. No necesitas contratarlo obligatoriamente para acudir al notario.

En las operaciones sujetas a la Ley 5/2019, el prestatario paga la tasación y el prestamista asume los gastos de gestoría, la escritura matriz del préstamo y la inscripción de la garantía en los términos legales. Las copias las paga quien las solicite y los tributos tienen su normativa propia. Hay que separar estos gastos de los de la compraventa y de otras actuaciones que puedan contratarse.

No: son cambios distintos. La regla que sitúa al prestamista como sujeto pasivo de AJD en las escrituras de préstamo con garantía hipotecaria entró en vigor el 10 de noviembre de 2018. La Ley 5/2019 entró en vigor el 16 de junio de 2019. La fecha de la escritura y el concepto discutido importan; el cambio tributario no significa devolver automáticamente el AJD de hipotecas anteriores.

El coste total de la propuesta, las condiciones que cambian y las que permanecen: tipo, plazo, cuotas, productos, gastos, compensaciones y garantías. Una ampliación del plazo puede reducir la cuota sin hacer más barata la operación en conjunto. La novación necesita acuerdo con la entidad; el cambio de banco requiere una oferta de otra entidad y el procedimiento correspondiente.

No debe responderse igual para cualquier producto. Hay que distinguir los seguros exigibles conforme a la norma de otros productos y de las ofertas combinadas. Para los seguros del artículo 17.3 de la Ley 5/2019, el prestamista debe aceptar alternativas equivalentes en los términos legales sin cobrar por examinarlas ni empeorar por ello el préstamo. Las bonificaciones comerciales y sus condiciones deben analizarse con la oferta completa.

No hay una cifra única que sirva para todos los contratos. Deben revisarse fecha, tipo de préstamo, pacto, operación y límites legales aplicables, incluido el régimen específico de determinados cambios de tipo. También importa si la compensación exige una pérdida financiera y cómo se calcula. No conviene utilizar una tabla antigua o una exención temporal como si estuviera vigente para cualquier supuesto.

Hay que distinguir la acción que se ejercita, la restitución solicitada, los hechos que determinan el inicio del cómputo y los posibles actos que lo afectan. La jurisprudencia del TJUE sobre gastos hipotecarios impide fijar de forma automática el comienzo por haber pagado la factura o por una sentencia general sobre otro contrato. Eso no permite prometer que cualquier reclamación está abierta indefinidamente. El plazo debe estudiarse con la documentación y los antecedentes concretos.

No. Para las demandas de consumidores de devolución por cláusulas abusivas hipotecarias deben revisarse los artículos 439.5 y 439 bis de la LEC y la normativa de negociación previa que corresponda. No es correcto añadir siempre una mediación ni exigir en todos los casos un informe del Banco de España. Su informe no es vinculante y no declara abusiva una cláusula ni impone la devolución. La defensa dentro de una ejecución es una situación procesal distinta.

La reclamación no cancela por sí sola el préstamo. Cuando una cláusula se declara abusiva, el contrato puede subsistir sin ella si es posible, y las demás obligaciones deben analizarse conforme a su situación. Si no puedes pagar o has recibido un requerimiento, conviene estudiarlo además de la cláusula. Las posibles medidas de protección tienen requisitos y la entrega de llaves no extingue automáticamente la deuda.